401k pret Rotu IRA
Plānojot pensijas plānu, vecums netiek ņemts vērā. Plānošana jāveic pārvadātāja sākumposmā, bet, ja esat to neievērojis, to var izdarīt jebkurā jūsu operatora posmā. Personai, kura plāno doties pensijā, ir labi jāzina visi viņam pieejamie plāni. Starp labākajiem plāniem ASV 401 K un Roth IRA ir saraksta augšgalā. Šie plāni ir ļoti draudzīgi pensijai, jo tie nodrošina labu nodokļu atvieglojumu. Abi plāni ir izstrādāti tā, lai dotu maksimālu labumu aizejot pensijā, taču tie nedaudz atšķiras viens no otra.
401k
401k ir noteiktu iemaksu plāns, ko ierosinājis darba devējs un kurā darbinieki var izvēlēties iemaksāt daļu no savas algas 401k plānā. Tas, ko dara darba devējs, ir tas, ka viņš aiztur kādu daļu no darbinieka algas un izmanto to kā iemaksu fondā, ko darbinieks saņem pēc aiziešanas pensijā. Dažos gadījumos darba devējs katru gadu saskaņo darbinieka veiktās iemaksas ar kādu savu naudu.
Atskaitījums, kas veikts no algas šajā fondā, netiek aplikts ar nodokli līdz izņemšanai pensijas laikā (atliktais nodoklis), kas ir ieguvums ikvienam, kurš izvēlas šo plānu. Arī procenti, kas nopelnīti par summu, ir bez nodokļiem. Pēc aiziešanas pensijā varat izvēlēties saņemt sadali kā vienreizēju maksājumu vai ikmēneša maksājumus pēc aiziešanas pensijā.
Tā kā 401k plāni ir ļoti efektīvi pensionēšanās plāni, kas spēj nodrošināt jums vislabāko finansiālās drošības nodrošinājumu pēc aiziešanas pensijā, valdība un darba devējs nemudinātu jūs veikt pagaidu izņemšanu. Tāpēc personai, kura vēlas priekšlaicīgi izņemt 401 k plānu, tiek uzliktas lielas nodokļu sankcijas. Jums ir tiesības uz izņemšanu tikai tad, ja esat vismaz 59 ½ gadus vecs un ja fonds ir vismaz 5 gadus vecs. Tas nozīmē, ka plāns nav likvīds un darba devējam nevar būt naudas, cik viņš vēlas. IRS piemēro 10% sodu, ja izņemat naudu pirms 59 gadu vecuma 1/2.
Joprojām varat izvairīties no situācijas, kad tiek maksātas bargas nodokļu soda sankcijas priekšlaicīgas izņemšanas gadījumā no sava 401 000 konta, ja ievērojat noteiktus stingrus izņemšanas noteikumus, ciktāl tas attiecas uz 401 000 kontu. Daži no gadījumiem, kad šis sods ir atbrīvots, ir kvalificēta invaliditāte, sadale saņēmējam dalībnieka nāves brīdī vai pēc tās, medicīniskā aprūpe (tikai līdz noteiktai pieļaujamajai summai) vai noteiktas katastrofas, par kurām ir piešķirts IRS atvieglojums.
Daži 401 000 plāni ļauj aizņemties aizdevumu pret piešķirto konta atlikumu. Kredīts nav apliekams ar nodokli, ja tas atbilst noteiktiem kritērijiem. Jūs varat aizņemties līdz 50% no piešķirtā konta atlikuma. Maksimālā aizdevuma summa nedrīkst pārsniegt USD 50 000. Aizdevums, protams, ir jāatmaksā 5 gadu laikā, ja vien aizdevums netiek izmantots jūsu galvenā mājokļa iegādei.
Ir iespējams arī pārsūtīt savu veco 401k plānu, ja maināt darbu, un ja jūsu jaunajam darba devējam ir 401k plāns. Ir vairāki 401k plānu veidi, un viens var izvēlēties atbilstoši savām vajadzībām.
Darba devējiem ir pieejami vairāki 401 k plānu veidi - tradicionālie 401 k, drošā zona 401 k un SIMPLE 401 k.
401 k ir pievilcīgs nodokļu atlikšanas variants, un izvēles atlikšana vienmēr ir 100% garantēta. Pieņemot, ka cilvēkam ērtai dzīvošanai ir vajadzīgas mazākas summas nekā viņa jaunībā, nodokļu maksāšana pēc pensionēšanās no fonda nav tik sāpīga.
Roth IRA
Tas ir pensijas plāns, kas atgādina pastāvīgu krājkontu. Tas ir kļuvis ļoti populārs, jo nodrošina darbiniekiem beznodokļu ienākumus. Ir jāizpilda divi nosacījumi. Darbinieka vecumam ir jābūt vismaz 59 ½ un viņa fondam jābūt vismaz 5 gadus vecam, lai viņš varētu izņemt naudu no tā. Lielākā daļa priekšrocību ir līdzīgas 401k, izņemot nodokļu atvieglojumu atšķirību. Roth IRA Darbinieks maksā nodokļus tagad, un vēlāk viņam nav jāsaskaras ar nodokļu samazinājumiem. Pat procenti, kas nopelnīti par fondu, ir bez nodokļiem, tāpēc vairāk cilvēku izvēlas Roth IRA. Parasti persona savā fondā var iemaksāt līdz USD 4000 gadā, bet, ja viņam ir vairāk nekā 50 gadu, šī iemaksa var sasniegt USD 5000.
Roth IRA visi kvalificētie sadalījumi ir bez soda un bez nodokļiem, taču tāpat kā jebkuri citi pensiju plāni, Roth IRA nekvalificētām sadalēm var tikt piemērots sods pēc atsaukšanas. Iemaksas jūsu Roth IRA var veikt arī pēc 70½ gadu vecuma sasniegšanas, un jūs varat atstāt summas savā Roth IRA, kamēr vien dzīvojat.
Plašāka informācija par Roth IRA
Atšķirība starp 401k un Roth IRA
Atšķirības starp 401k un Roth IRA ir smalkas, un bieži vien cilvēkiem ir grūti izvēlēties starp abiem. Galvenā atšķirība starp abiem ir ienākumu aplikšanas ar nodokļiem veidā. Tas nav svarīgi, ja jums ir 401 000 plāns, kurā darba devējs veic atbilstošu ieguldījumu. Roth IRA fondā tiek ieskaitīta tikai jūsu nauda, un tas ir pievilcīgs, jo pēc aiziešanas pensijā saņemat beznodokļu ienākumus. Būtībā tas ir atkarīgs no tā, vai persona vēlas maksāt nodokļus tagad vai tad, kad viņš aiziet pensijā.
Otra galvenā atšķirība starp 401k un Roth IRA ir to pārvaldības veids. Izvēloties 401k, jums nav nekādas teikšanas par to, kā tiek kontrolēti līdzekļi, un tā ir vienīgā darba devēja prerogatīva ieguldīt līdzekļus. Roth IRA jūs labāk kontrolējat līdzekļus.
