Galvenā atšķirība - mūža rente pret IRA
Investori iegulda plašā ieguldījumu iespēju klāstā, piemēram, akcijās un obligācijās, lai gūtu lielāku peļņu. Ieguldījumi mūža rentē vai IRA (individuālajā pensijas kontā) atšķiras no iepriekšminētajiem ieguldījumiem, jo mūža rente un IRA ir populāri pensiju plāna ieguldījumi. Galvenā atšķirība starp mūža renti un IRA ir tāda, ka, lai gan uz mūža renti neattiecas iemaksu ierobežojumi, IRA ir ikgadējie iemaksu ierobežojumi.
Kas ir mūža rente
Annuity ir ieguldījums, no kura tiek veikta periodiska izņemšana. Citiem vārdiem sakot, tas ir līgums starp ieguldītāju un trešo personu (parasti apdrošināšanas sabiedrību), kurā ieguldītājs izmaksā apdrošināšanas sabiedrībai vienreizēju naudas summu un sāk saņemt ienākumus, tiklīdz sākas pensionēšanās periods. Tādējādi mūža rente nodrošina pastāvīgus ienākumus aizejot pensijā.
Ir divi galvenie mūža rentes veidi, kā aprakstīts tālāk.
Fiksētās mūža rentes
No šāda veida mūža rentes tiek gūti garantēti ienākumi, ja ienākumus neietekmē procentu likmju izmaiņas un tirgus svārstības; tādējādi šie ir visdrošākie mūža rentes veidi. Tālāk ir norādīti dažādi fiksēto mūža rentes veidi.
Tūlītēja mūža rente
Ieguldītājs saņem maksājumus drīz pēc sākotnējā ieguldījuma veikšanas.
Atliktā mūža rente
Tādējādi tiek uzkrāta nauda uz iepriekš noteiktu laika periodu, pirms tiek sākta maksājumu veikšana.
Mainīgas mūža rentes
Ienākumu summa mainās mainīgajās mūža rentēs, jo tās dod iespēju investoriem gūt augstākas atdeves likmes, ieguldot akciju vai obligāciju apakškontos. Ienākumi mainīsies atkarībā no apakškonta vērtību veiktspējas. Tas ir ideāli piemērots investoriem, kuri vēlas gūt labumu no lielākas peļņas, taču tajā pašā laikā viņiem jābūt gataviem izturēt iespējamos riskus. Mainīgām mūža rentēm ir augstākas maksas saistītā riska dēļ.
1. attēls: mūža rentes veidi
Lasīt vairāk: atšķirība starp fiksēto un mainīgo mūža renti
Annuity var tikt pielāgota konkrētajām ieguldītāja prasībām, jo pastāv dažādi veidi, kā paskaidrots iepriekš. No mūža rentes nodokļi nav jāmaksā, kamēr ieguldītājs nesāk izņemt naudu. Atšķirībā no IRA uz mūža renti neattiecas gada iemaksu ierobežojumi. Tomēr mūža rentes parasti iekasē augstu maksu un ir pakļautas priekšlaicīgas izņemšanas sodiem, ja ieguldītāji izņem līdzekļus pirms 59,5 gadu vecuma sasniegšanas.
Kas ir IRA
Izmantojot IRA, investori iegulda noteiktu naudas summu pensijas uzkrājumiem kontā, kas izveidots ar ieguldītāja darba devēja, bankas iestādes vai ieguldījumu sabiedrības starpniecību. IRA ir līdzīgas mūža rentēm, kurās nauda tiek sadalīta dažādās ieguldījumu iespējās, lai gūtu peļņu.
Ir divi galvenie plaši izmantoto IRA veidi: tradicionālā IRA un Rota IRA.
Tradicionālā IRA
Izmantojot šo metodi, līdzekļi netiek aplikti ar nodokli, kamēr tie netiek izņemti. Ja līdzekļi tiek izņemti pirms pensionēšanās perioda beigām, apdrošināšanas sabiedrībai ir jāmaksā 10% soda nauda. Ja nodokļa likme pensionēšanās beigās ir zemāka, tas ir izdevīgāk.
Roth IRA
Roth IRA līdzekļi tiek aplikti ar nodokļiem katru gadu, t.i., ikgadējās iemaksas tiek veiktas no līdzekļiem pēc nodokļu nomaksas. Tomēr, izejot pensijā, nodoklis netiks iekasēts; tādēļ, ja nodokļu likmes pensionēšanās brīdī ir augstākas, šī iespēja ir izdevīgāka salīdzinājumā ar tradicionālo IRA.
1. attēls: Roth IRA iemaksu ierobežojumi 2007.–2009. gadam
Lasīt vairāk: atšķirība starp Rollover IRA (tradicionālo IRA) un Roth IRA
Kāda ir atšķirība starp mūža renti un IRA?
Annuity vs IRA |
|
| Iemaksas mūža rentē nav pakļautas ierobežojumiem. | IRA ir gada iemaksu ierobežojumi. |
| Ieguldījuma iestatīšana | |
| Annuity ieguldījumu parasti izveido ieguldījumu sabiedrība. | IRA parasti izveido ieguldītāja darba devējs. |
| Veidi | |
| Fiksētā mūža rente un mainīgā mūža rente ir divi galvenie mūža rentes veidi. | Tradicionālā IRA un Roth IRA ir divi galvenie IRA vienošanos veidi |
| Maksas struktūra | |
| Annuity parasti iekasē augstu maksu | Maksas, kas maksājamas par IRA pārvaldību, ir zemākas, salīdzinot ar Annuity. |
Kopsavilkums - mūža rente pret IRA
Gan Annuity, gan IRA nodrošina saprātīgas pensijas plāna iespējas, ja tās tiek pareizi pārvaldītas. Dzīves rente sniedz plašāku ieguldījumu iespēju klāstu, jo ir pieejamas plašas iespējas, savukārt IRA ir divu veidu, tradicionālais un Roth. Galvenā atšķirība starp mūža renti un IRA ir to iemaksu ierobežojums; lai gan iemaksas IRA ir ierobežotas noteiktā līdzekļu limitā, mūža renti šādi ierobežojumi neietekmē.
