Galvenā atšķirība - mūža rente pret saliktajiem procentiem
Investori izmanto vairākas ieguldījumu iespējas, lai gūtu peļņu. Annuity un saliktie procenti ir divas šādas iespējas, ko investors var apsvērt atkarībā no ieguldījumu prasībām. Galvenā atšķirība starp mūža renti un saliktajiem procentiem ir tāda, ka, lai gan mūža rente ir ieguldījums, kas piedāvā garantētus ienākumus uz noteiktu laika periodu, pateicoties ievērojamai iepriekš samaksātai summai; salikto procentu ieguldījums pelna procentus arvien vairāk, jo katrs procents tiks pievienots sākotnējai ieguldītajai summai, kad tiks aprēķināti turpmākie procenti.
Kas ir mūža rente
Annuity ir ieguldījums, no kura tiek veikta periodiska izņemšana. Citiem vārdiem sakot, tas ir līgums starp investoru un trešo personu (parasti ieguldījumu sabiedrību). Lai ieguldītu mūža rentē, ieguldītājam ir jābūt lielai naudas summai, kas jāiegulda uzreiz, un naudas izņemšana tiks veikta noteiktā laika periodā. Apmaiņā pret šo naudas summu apdrošināšanas sabiedrība sola nodrošināt ienākumus uz iepriekš noteiktu laiku vai uz mūžu (tiks noteikts pēc līguma). Pensiju fondi un hipotēkas ir visbiežāk ieguldītās mūža rentes.
Ir divi galvenie mūža rentes veidi, kā aprakstīts tālāk.
Fiksētās mūža rentes
Garantēti ienākumi tiek gūti no šāda veida mūža rentēm, ja ienākumus neietekmē procentu likmju izmaiņas un tirgus svārstības; tādējādi tie ir drošākais mūža rentes veids. Tālāk ir norādīti dažādi fiksēto mūža rentes veidi.
Tūlītēja mūža rente
Investori saņem maksājumus drīz pēc sākotnējā ieguldījuma veikšanas
Atliktā mūža rente
Tādējādi tiek uzkrāta nauda uz iepriekš noteiktu laika periodu, pirms tiek sākta maksājumu veikšana.
Vairāku gadu garantijas mūža rentes (MYGAS)
Tā katru gadu maksā fiksētu procentu likmi noteiktu laika periodu.
Mainīgas mūža rentes
Ienākumu summa atšķiras no šāda veida mūža rentēm, jo tās dod iespēju investoriem gūt augstākas atdeves likmes, ieguldot akciju vai obligāciju apakškontos. Ienākumi mainīsies atkarībā no apakškonta vērtību veiktspējas. Tas ir ideāli piemērots investoriem, kuri vēlas gūt labumu no lielākas peļņas, taču tajā pašā laikā viņiem jābūt gataviem izturēt iespējamos riskus. Mainīgām mūža rentēm ir augstākas maksas saistītā riska dēļ.
Kas ir saliktie procenti
Saliktie procenti ir ieguldījumu metode, kurā saņemtie procenti turpinās summēt līdz pamatsummai (sākotnējai ieguldītajai summai), un nākamā perioda procenti tiek aprēķināti ne tikai pamatojoties uz sākotnēji ieguldīto summu, bet arī pamatojoties uz pamatsummas pieskaitīšanu. un nopelnītos procentus.
Piem. Pieņemot, ka 1. janvārī tiek veikts depozīts USD 1000 apmērā ar likmi 10% mēnesī, par depozītu tiek maksāti procenti USD 100 mēnesī, turpinot gadu. Savukārt par 1. februārī veikto depozītu ar tādu pašu likmi procenti tiks aprēķināti nevis par 1000 USD, bet gan 1100 USD (ieskaitot janvārī nopelnītos procentus). Februāra procenti tiks aprēķināti par 11 mēnešiem, pieņemot, ka tas ir viena gada ieguldījums.
Ieguldītājam ir svarīgi zināt, kāda ir ieguldījuma kopējā summa tā termiņa beigās; to var iegūt, izmantojot tālāk norādīto formulu.
FV=PV (1+r) n
Kur, FV=fonda nākotnes vērtība (tā termiņa beigās)
PV=Pašreizējā vērtība (summa, kas būtu jāiegulda šodien)
r=atdeves līmenis
n=laika periodu skaits
Turpinot no iepriekš minētā piemēra, Piem. FV=1 000 ASV dolāri (1+0,1) 12
=3 450 ASV dolāri (noapaļots līdz tuvākajam veselajam skaitlim)
Tas nozīmē, ka, ja janvāra 1.st tiks veikts depozīts USD 1000 apmērā, līdz gada beigām tas pieaugs līdz USD 3450.
1. attēls: saliktos procentus var aprēķināt periodiski
Kāda ir atšķirība starp mūža renti un saliktajiem procentiem?
Mūža rente pret saliktajiem procentiem |
|
| Annuity ir ieguldījums, no kura tiek periodiski izņemti līdzekļi. | Saliktie procenti palielina procentus, jo procenti tiek nopelnīti par procentiem papildus sākotnējai summai. |
| Sākotnējais ieguldījums | |
| Annuity prasa lielu naudas summu kā sākotnējo ieguldījumu. | Ieguldījumu var veikt pat no neliela fonda. |
| Intereses pieaugums | |
| Annuity ieguldījumu var palielināt, ieguldot kapitāla un obligāciju apakškontos. | Salikto procentu ieguldījumu vērtība pieaug pat tad, ja nav papildu ieguldījumu, jo nopelnītie procenti palielinās automātiski. |
Kopsavilkums - mūža rente pret saliktajiem procentiem
Atšķirība starp mūža renti un saliktajiem procentiem ir tāda, ka atšķirībā no mūža rentes saliktajiem procentiem ieguldījuma sākumā nav nepieciešama vienreizēja naudas summa; tādējādi tā ir pievilcīga ieguldījumu iespēja daudziem investoriem. Ieguldījumu mūža rentē parasti veic cilvēks tuvāk pensijai, lai pensijas laikā saņemtu garantētus ienākumus. Tomēr, ja akciju tirgus apstākļi nav labvēlīgi, ieguldījumi mainīgās mūža rentēs radīs nepastāvīgāku peļņu.
