Faktorings pret debitoru finansēšanu
Faktorings un debitoru parādu finansēšana ir termini, kas saistīti ar mazo uzņēmumu finansēšanu. Vienmēr ir bijis sarežģīts uzdevums nodrošināt kapitālu, lai uzsāktu uzņēmējdarbību, jo bankas nevēlas nodrošināt kapitālu, neprasot ķīlu vai finanšu pārskatus par pēdējiem gadiem, kas acīmredzami nav maza uzņēmuma dibināšanas gadījumā. Naudas plūsma ir ļoti svarīga jebkuram jaunam mazam uzņēmumam, lai to uzturētu un segtu ikdienas izdevumus un uzņēmējdarbības operācijas. Tā kā kreditēšanas vide ir saspringta vairāk nekā jebkad agrāk, uzņēmumi vienmēr meklē alternatīvus veidus, kā finansēt savu biznesu, lai iegūtu kapitālu, kas tiem ļoti nepieciešams, lai tā turpinātu darboties nevainojami. Divi šādi netradicionāli mazo uzņēmumu finansēšanas veidi ir faktorings un debitoru parādu finansējums. Bieži tiek runāts par to, ka tie ir gandrīz identiski, taču pastāv atšķirības starp faktoringu un debitoru parādu finansēšanu, kas ir jāuzsver, lai ikviens, kurš meklē finansējumu savam biznesam, varētu ņemt vienu vai abus atkarībā no savām prasībām.
Faktorings
Šī ir jebkura uzņēmuma neapmaksātu kontu tiešas iegādes sistēma, ko veic uzņēmums, kas specializējas finansēs. Šo uzņēmumu sauc arī par faktoru. Parasti faktors avansā 70-90% no kopējās debitoru parādu summas iegādes brīdī. Atlikumu summu faktors atbrīvo pēc faktoringa maksas atskaitīšanas, kad faktors pēc 30-45 dienām parasti realizē rēķinus. Faktoringa maksa ir atkarīga no dienu skaita, kurā faktors var realizēt naudu, kā arī no debitoru parāda kopējās vērtības. Parasti faktoringa maksa ir no 1,5 līdz 5,5% no debitoru parāda kopējās vērtības. Faktoringa komisijas maksa ir augsta, ja ir daži riski, kas saistīti ar debitoru parāda realizāciju.
Faktorings nodrošina vienkāršu veidu, kā iegūt naudas plūsmu uzņēmumā, kas ir ļoti svarīgi, lai turpinātu ikdienas darbības un segtu dažādus izdevumus. No otras puses, faktoringa uzņēmumi plaukst, jo tie iekasē komisiju par debitoru parādu iekasēšanu no pārdevējiem uzņēmuma vārdā. Šajā sistēmā mazā uzņēmuma īpašnieks atkarībā no realizācijas viegluma var izvēlēties, kurus rēķinus paturēt pašrealizācijai un kurus nodot faktoringa kompānijai.
Debitoru finansējums
Šī ir vēl viena maza uzņēmuma finansēšanas sistēma, kas atgādina tradicionālo finansējumu no bankām, taču tai ir daudz smalku atšķirību. Ja banka izsniedz biznesa aizdevumus tikai pēc tam, kad īpašnieks sniedz ķīlu, piemēram, noguldījumus, iekārtas un iekārtas vai kādu citu īpašumu, debitoru parādu finansēšanā uzņēmuma īpašniekam ir jāieķīlā uzņēmuma aktīvi kopā ar debitoru parādiem finanšu uzņēmumam. Aizdevējas iestādes kredītlīnija mainās atkarībā no debitoru parādiem, un parasti uzņēmuma īpašniekam ir atļauts izņemt līdz 70–90% no debitoru parādiem, un procenti tiek iekasēti tikai par uzņēmuma īpašnieka izņemto naudas summu. Debitoru finansējums ir lētāks nekā faktorings, un šeit debitoru parādi darbojas kā kredīta nodrošinājums. Tomēr debitoru parādu finansējums var nebūt piemērots ļoti maziem uzņēmumiem, jo bankas nosaka minimālo ikmēneša pārdošanas apjomu, lai šādā veidā nodrošinātu kredītu.
