Galvenā atšķirība - aizdevuma likme pret aizņēmuma likmi
Galvenā atšķirība starp aizdevuma likmi un aizņēmuma likmi ir tāda, ka aizdevuma likme ir likme, ko bankas un citas finanšu iestādes izmanto, lai aizdotu līdzekļus aizdevumu veidā saviem klientiem, turpretim aizņēmuma likme ir likme, par kādu komercbankas aizņemas no centrālo banku vai atdevi, ko viņi maksā kā procentus par klientu noguldījumiem. Bankas gūst peļņu, aizņemoties ar zemāku likmi un aizdodot tos pašus līdzekļus ar augstāku procentu likmi. Šī atšķirība starp aizņēmuma procentu likmi tiek saukta par “tīro procentu starpību”.
Kas ir aizdevuma likme?
Šī ir likme, par kādu bankas un citas finanšu iestādes aizdod līdzekļus klientiem. Bankas un finanšu iestādes parasti var brīvi izlemt, par kādu likmi aizdot līdzekļus ieguldītājiem; tomēr tas tiek izlemts, ņemot vērā tālāk minētos faktorus.
Konkurss
Banku nozare sastāv no vairākām komercbankām un citām iestādēm, kas piedāvā līdzīgus pakalpojumus. Dažas no tām piedāvās ļoti pievilcīgas likmes ar nolūku iegūt lielāku tirgus daļu. Tādējādi aizdevuma likmes vienmēr ir jānosaka līdzvērtīgas citu konkurējošo banku piedāvātajām likmēm
Procentu likmju politika
Procentu likmju politiku nosaka valdība, un to pastāvīgi izmanto, lai ietekmētu monetāro politiku. Tādējādi valdība var ietekmēt komercbanku lēmumus par kredītlikmēm, nosakot rezervju prasības
Pieprasījums pēc aizdevumiem
Ja ir lielāks klientu pieprasījums pēc aizdevumiem, bankām ir iespēja iekasēt augstākas aizdevuma likmes. Pieprasījumu var būtiski ietekmēt procentu likmju nepastāvība, jo klienti var skeptiski izturēties pret aizņemšanos, ja procentu likmes tiek bieži mainītas.
Lai gan var būt diapazons, kurā tiek noteikta aizdevuma likme, bankas dažādiem klientiem piedāvā dažādas likmes. Tie piedāvā līdzekļus ar viszemāko iespējamo likmi kredītspējīgākajiem klientiem, un šī likme tiek saukta par “galveno likmi”. Pamatlikmi ietekmē klienta aizņemtā summa, klienta kredītreitings, gadu skaits, ko klients ir strādājis bankā. Tas ir atkarīgs arī no pirmās iemaksas summas, ko klients iemaksā; ja klients veic ievērojamu pirmo iemaksu, tas norāda, ka iespēja nākotnē nemaksāt aizdevumu ir mazāka.
Kas ir aizņēmuma likme?
Kad klienti veic noguldījumus bankā, to var izskaidrot ar to, ka klienti aizdod bankai līdzekļus. Bankas klientu noguldījumiem piedāvā zemāku likmi nekā likme, par kādu tās aizdod līdzekļus. Tāpat kā kreditēšanas likmēs, arī šeit galvenā loma ir konkurencei no citām bankām, jo klienti parasti izvērtē dažādas pieejamās iespējas un nogulda naudu bankās, kas viņiem piedāvā izdevīgu likmi.
Vēl viena aizņēmuma likmes perspektīva ir tāda, ka komercbankas arī aizņemas no centrālās bankas, lai saglabātu valdības noteiktās obligāto rezervju prasības. Procentu likme, par kādu Federālo rezervju sistēma aizdod bankām, ir augstāka nekā aizņemšanās no citas bankas.
1. attēls. Aizdevumu un aizņēmumu likmes parasti tiek sauktas par procentu likmēm
Kāda ir atšķirība starp aizdevuma likmi un aizņēmuma likmi?
Aizdevuma likme pret aizņēmuma likmi |
|
| Aizdevuma likme ir likme, ko bankas un citas finanšu iestādes izmanto, lai aizdotu līdzekļus aizdevumu veidā saviem klientiem. | Aizņēmuma likme ir likme, par kādu komercbankas aizņemas no centrālās bankas, vai atdeve, ko tās maksā kā procentus par klientu noguldījumiem. |
| Galvenais izšķirošais faktors | |
| Aizdevumu pieprasījums ir galvenais noteicošais faktors aizdevuma likmei. | Aizņēmuma likmi galvenokārt nosaka banku rezervju prasības. |
| Peļņa bankai | |
| Ja bankas var iekasēt augstāku aizdevuma likmi, tās var gūt lielāku peļņu. | Ja aizņēmuma likmes ir augstākas, tas samazina banku ienākumus. |
Kopsavilkums - aizdevuma likme pret aizņēmuma likmi
Atšķirība starp aizdevuma likmi un aizņēmuma likmi ir atkarīga no vairākiem faktoriem, kā paskaidrots iepriekš. Parasti banka vēlas aizņemties vai maksāt noguldītājiem īstermiņa procentu likmes un aizdot, izsniedzot aizdevumus ilgākā termiņā, lai iegūtu lielāku ienesīgumu. Ja banka to var veiksmīgi izdarīt, tā pelnīs naudu un iepriecinās akcionārus. Centrālajai bankai un valdībai ir liela nozīme minēto likmju noteikšanā, jo to rīcība ietekmē ekonomiku kopumā.
