Galvenā atšķirība - naudas likme pret procentu likmi
Galvenā atšķirība starp skaidras naudas likmi un procentu likmi ir tāda, ka skaidras naudas likme attiecas uz likmi, ar kādu komercbankas aizņemas līdzekļus no centrālās bankas, turpretim procentu likme attiecas uz likmi, pēc kuras tiek saņemta/maksāta finanšu maksa par iekrāto naudu. vai aizņemtos līdzekļus. Plašākā nozīmē abas šīs likmes ir procentu likmju veids; tomēr pastāv neliela atšķirība starp naudas likmi un procentu likmi.
Kas ir skaidras naudas likme?
Naudas naudas likme, ko dēvē arī par "naudas tirgus procentu likmi uz nakti", ir procentu likme, kas komercbankām jāmaksā par līdzekļiem, kas aizņemti no centrālās bankas. Termins “skaidras naudas likme” galvenokārt tiek lietots Austrālijā un Jaunzēlandē, un tam ir tāda pati nozīme kā citās valstīs lietotajam “bankas kursam”.
Centrālā banka var palielināt vai samazināt skaidras naudas likmi par “bāzes punktiem”, cenšoties pārvaldīt ekonomiku. Skaidras naudas likme netieši ietekmē ekonomiku, jo attiecīgie līdzekļi tiek aizdoti klientiem, kam ir cieša saistība ar procentu likmēm. Ikreiz, kad palielināsies vai samazināsies naudas likmes, procentu likmes, ko bankas iekasē par klientu aizdevumiem, kopumā mainīsies atbilstoši izmaiņām. Bankām faktiski nav jāseko skaidras naudas likmju izmaiņām, kad runa ir par procentu likmēm, taču parasti tas ir to interesēs. Banka, kas nespēj nodot skaidras naudas likmi, samazina tās mainīgo hipotēkas turētāju skaitu; piemēram, pastāv risks zaudēt klientus un sabojāt tā publisko tēlu.
1. attēls. Attiecība starp naudas likmi un procentu likmi
Kas ir procentu likme?
Procentu likme ir procentu likme par ietaupītajiem vai aizņemtajiem līdzekļiem. Procentu likmi var aprēķināt katru mēnesi, ceturksni vai gadu, savukārt gada procenti ir visplašāk izmantotie (Gada procentu likme). Ir divi galvenie veidi, kā tiek aprēķināti procenti.
Vienkārši procenti
Vienkāršos procentos aizdoto vai aizņemto līdzekļu apjoms pieaugs atkarībā no procentu likmes un iesaistīto periodu skaita. Vienkāršos procentus var aprēķināt, kā norādīts tālāk.
Procenti=(Pamatsumma) (Likme) (Laiks)
Piem. summa 2500 ASV dolāru apmērā tiek aizņemta ar likmi 5% uz 3 gadiem. 3 gadu beigās maksājamie procenti būs
Procenti=2500 USD 0,053=375 USD
Kopējā maksājamā summa=2 ASV dolāri 500+375 ASV dolāri=2 875 ASV dolāri
Saliktie procenti
Saliktie procenti ir metode, kurā saņemtie procenti turpinās summēt līdz pamatsummai (sākotnējai ieguldītajai summai) un nākamā perioda procentus aprēķina ne tikai pamatojoties uz sākotnēji ieguldīto summu, bet arī pamatojoties uz pamatsummas pieskaitīšanu. un nopelnītos procentus.
Piem. Summa USD 2000 apmērā tiek noguldīta uz 6 mēnešiem ar likmi 10% mēnesī. Nākotnes vērtību sešu mēnešu beigās var aprēķināt, izmantojot tālāk norādīto formulu.
FV=PV (1+r) n
Kur, FV=fonda nākotnes vērtība (tā termiņa beigās)
PV=Pašreizējā vērtība (summa, kas būtu jāiegulda šodien)
r=atdeves līmenis
n=laika periodu skaits
FV=2 000 USD (1+0,1)6
=3 543 ASV dolāri (noapaļots līdz tuvākajam veselajam skaitlim)
Cita izplatīta procentu likmes izmantošana ir saistīta ar obligāciju peļņas aprēķināšanu, kas pazīstama kā “kupona likme”. Tas attiecas uz gada procentu likmi, ko ieguldītājs nopelnījis par turēto obligāciju.
Piem. Ja obligācijas nominālvērtība ir USD 2000, un par to tiek maksāti procenti divreiz gadā 30 USD apmērā, kupona likme būs 3% gadā. (60/2, 000 100)
Procentu likmes ietekmējošie faktori
Inflācija
Starp inflāciju un procentu likmēm pastāv pozitīva saistība, t.i., ja inflācijas līmenis ir augsts, procentu likmes, visticamāk, pieaugs, jo aizdevēji prasīs augstākas likmes kā kompensāciju par aizdoto līdzekļu samazināšanos.
Valdības politika
Valdība ietekmē procentu likmes tieši caur monetāro politiku (naudas piedāvājuma kontroli ekonomikā). Ja valdība vēlas samazināt naudas piedāvājumu, tā paaugstinās procentu likmes; tas mudinās patērētājus ietaupīt vairāk līdzekļu nekā tērēt un otrādi.
2. attēls. Procentu likmju svārstības var izraisīt izmaiņas inflācijā un valdības politikā
Kāda ir atšķirība starp naudas likmi un procentu likmi?
Naudas likme pret procentu likmi |
|
| Skaidras naudas likme attiecas uz likmi, ar kādu komercbankas aizņemas līdzekļus no centrālās bankas. | Procentu likme ir likme, pēc kuras saņemta\samaksāta finanšu maksa par ietaupītajiem vai aizņemtajiem līdzekļiem. |
| Ietekme uz ekonomiku | |
| Skaidras naudas likme netieši ietekmē ekonomiku. | Ekonomiku tieši ietekmē procentu likmes. |
| Iesaistītās puses | |
| Skaidras naudas likme ir piemērojama bankām un citām finanšu iestādēm. | Procentu likmju ietekmi sedz patērētāji un uzņēmumi. |
Kopsavilkums - naudas likme pret procentu likmi
Atšķirība starp skaidras naudas likmi un procentu likmi galvenokārt ir atkarīga no pusēm, uz kurām tās attiecas. Kamēr skaidras naudas likmi neietekmē daudzi ārēji faktori; procentu likme bieži vien ir daudzu citu faktoru, piemēram, inflācijas un valdības politikas, kombinācijas rezultāts. Jāņem vērā, ka skaidras naudas kurss ir līdzīgs bankas kursam, izņemot termina lietošanu Austrālijā un Jaunzēlandē.
