Galvenā atšķirība - mūža rente pret grimstošo fondu
Annuity un nogrimšanas fonds ir divu veidu ieguldījumu iespējas, ko izmanto ieguldītāji. Annuitāte ir ieguldījums, kas piedāvā maksājumus uz noteiktu laika periodu, veicot ievērojamu iepriekš samaksātu summu. Ieguldīšana grimstošā fondā ir līdzīga naudas summas paturēšanai noteiktā laika periodā, lai finansētu kapitāla izdevumus nākotnē. Galvenā atšķirība starp mūža rentes un iegrimšanas fondu ir tāda, ka, lai gan mūža rente ir konts, no kura tiek izņemti līdzekļi, nogrimušais fonds ir konts, kurā tiek noguldīti līdzekļi.
Kas ir mūža rente?
Annuity ir ieguldījums, no kura tiek veikta periodiska izņemšana. Lai ieguldītu mūža rentē, ieguldītājam ir jābūt lielai naudas summai, kas jāiegulda uzreiz, un noteiktā laika periodā tiks veikta izņemšana. Par šādām izņemšanām ir jāmaksā salikti procenti, t.i., samaksātie procenti tiks turpināti līdz pamatsummai (sākotnējai ieguldītajai summai), kad tie tiek samaksāti. Būtībā tie ir procenti par procentiem. Turklāt par atšķirīgām mūža rentes izņemšanas summām tiks maksāti dažāda ilguma procenti. Pensiju fondi un hipotēkas ir visbiežāk ieguldītās mūža rentes.
Ir divi galvenie mūža rentes veidi, kā aprakstīts tālāk.
Fiksētā mūža rente
Garantēti ienākumi tiek gūti no šāda veida mūža rentēm, ja ienākumus neietekmē procentu likmju izmaiņas un tirgus svārstības; tādējādi tie ir drošākais mūža rentes veids. Tālāk ir norādīti dažādi fiksēto mūža rentes veidi.
Tūlītēja mūža rente
Ieguldītājs saņem maksājumus drīz pēc sākotnējā ieguldījuma veikšanas.
Atliktā mūža rente
Tādējādi tiek uzkrāta nauda uz iepriekš noteiktu laika periodu, pirms tiek sākta maksājumu veikšana.
Daudzgadu garantijas mūža rentes (MYGAS)
Tas katru gadu maksā fiksētu procentu likmi noteiktu laika periodu.
Mainīga mūža rente
Ienākumu apjoms šāda veida mūža rentēs ir atšķirīgs, jo tie dod iespēju investoriem gūt augstākas atdeves likmes, ieguldot akciju vai obligāciju apakškontos. Ienākumi mainīsies atkarībā no apakškonta vērtību veiktspējas. Tas ir ideāli piemērots investoriem, kuri vēlas gūt labumu no lielākas peļņas, taču tajā pašā laikā viņiem jābūt gataviem izturēt iespējamos riskus. Mainīgām mūža rentēm ir augstākas maksas saistītā riska dēļ.
Atšķirība starp fiksēto un mainīgo mūža renti
Kas ir grimstošais fonds?
Šis ir ieguldījums, kas tiek uzturēts, veicot periodiskus noguldījumus. Līdzīgi kā mūža rente, grimstošie fondi arī aprēķina procentus, pamatojoties uz salikto pamatu. Tomēr atšķirībā no mūža rentes procenti tiks nopelnīti par grimstošo fondu.
Piem. Pieņemot, ka janvāra 1st tiek veikts depozīts 1 000 ASV dolāru apmērā ar likmi 10% mēnesī, noguldījums saņem procentus 100 $ mēnesī, turpinot gadu. Tomēr noguldījumam, kas veikts 1st februārī ar tādu pašu likmi, procenti tiks aprēķināti nevis par USD 1000, bet par USD 1,100 (ieskaitot janvārī nopelnītos procentus). Februāra procenti tiks aprēķināti par 11 mēnešiem, pieņemot, ka šis ir viena gada nogrimšanas fonds.
Ieguldītājam ir svarīgi zināt, kāda ir kopējā summa, kas fondam būs tā termiņa beigās; to var iegūt, izmantojot šādu formulu.
FV=PV (1+r) n
Kur, FV=fonda nākotnes vērtība (tā termiņa beigās)
PV=Pašreizējā vērtība (summa, kas būtu jāiegulda šodien)
r=atdeves līmenis
n=laika periodu skaits
Turpinot no iepriekš minētā piemēra, Piem. FV=1 000 ASV dolāri (1+0,1) 12
=3,138 ASV dolāri (noapaļots līdz tuvākajam veselajam skaitlim)
Tas nozīmē, ka, ja janvāra 1.st tiks veikts iemaksas fondā 1000 ASV dolāru apmērā, līdz gada beigām tas pieaugs līdz 3138 ASV dolāriem.
1. attēls: saliktā procentu likme pieaug ar laiku
Kāda ir atšķirība starp mūža rentes un nogrimšanas fondu?
Annuity pret grimstošo fondu |
|
| Annuity ir konts, kurā periodiski tiek izņemti līdzekļi. | Līdzekļi regulāri tiek noguldīti grimstošajā fondā. |
| Lietotāji | |
| Parasti personas, kuras meklē pensiju plānus, iegulda mūža rentē. | Grimstošo fondu ieguldījumus veic privātpersonas un uzņēmumi. |
| Sākotnējais ieguldījums | |
| Tam nepieciešams ievērojams sākotnējais ieguldījums. | Tas neprasa ievērojamus sākotnējos ieguldījumus |
Kopsavilkums - mūža rente pret grimstošo fondu
Atšķirība starp mūža rentes un grimstošo fondu ir to ieguldījumu prasība; Sinking Fund neprasa vienreizēju naudas summu ieguldījuma sākumā, padarot to par pievilcīgu ieguldījumu iespēju daudziem investoriem. Ieguldījumu mūža rentē parasti veic cilvēks tuvāk pensijai, lai pensijas laikā saņemtu garantētus ienākumus. Tomēr, ja akciju tirgus apstākļi nav labvēlīgi, ieguldījumi mainīgās mūža rentēs radīs nepastāvīgāku peļņu.
