Apķīlājums pret ķīlu
Uzņēmumi bieži aizņemas līdzekļus investīcijām, paplašināšanai, uzņēmējdarbības attīstībai un darbības prasībām. Lai bankas un finanšu iestādes varētu piešķirt līdzekļus aizņēmējiem, ir jābūt zināmai pārliecībai, ka aizņemtie līdzekļi tiks atmaksāti aizdevējam. Šī garantija tiek iegūta, ja aizņēmēji piedāvā aizdevējam aktīvu (kā nodrošinājumu) ar līdzvērtīgu vai augstāku vērtību. Gadījumā, ja aizņēmējs neizdodas, aizdevējam ir iespējas atgūt zaudējumus. Ir vairāki drošības procenti, ko izmanto aizdevēji, tostarp hipotēka, apgrūtinājums, ķīla un maksa. Nākamajā rakstā ir sīkāk aplūkotas divas šādas drošības intereses - apgrūtinājums un ķīla, kā arī izceltas to līdzības un atšķirības.
Lien
Apķīlājums ir prasība uz tādu īpašumu kā īpašums vai tehnika, kas tiek izmantota kā nodrošinājums pret aizņemtiem līdzekļiem vai saistību samaksai vai pakalpojumu sniegšanai citai pusei. Apgrūtinājums nodrošinās aizdevējam tiesības aizturēt aizņēmēja aktīvus, īpašumu vai preces, lai nodrošinātu saistību samaksu. Aizdevējs var aizturēt īpašumu/aktīvus/preces tikai līdz maksājumu veikšanai, un viņam nav tiesību pārdot šādus aktīvus, ja vien tas nav skaidri noteikts ķīlas līgumā. Tomēr aizdevējam ir jābūt piesardzīgam, pārdodot aktīvus, lai aizsargātos pret jebkādām saistībām. Ir gadījumi, kad finanšu iestādes, fiziskas vai juridiskas personas, kurām ir parādā naudu, izmanto likumīgas iespējas, lai uzliktu apgrūtinājumu aizņēmēja aktīviem; tādējādi nodrošinot pret saistību nepildīšanu. Šādos gadījumos aizdevējam nav tiesību pārdot aizņēmēja īpašumus. Pastāv dažāda veida apgrūtinājumi, piemēram, celtnieku/mehāniķu apķīlāšanas tiesības, kas tiek uzliktas māju īpašniekiem, kuri ir parādā līdzekļus būvniecības un remonta darbiniekiem, kuri sniedz pakalpojumus īpašuma uzlabošanai. Citas ķīlas tiesības ietver lauksaimniecības, jūras un nodokļu apgrūtinājuma tiesības. Aiztures tiek noteiktas arī par īres maksu, nesamaksātām prēmijām vai nodevām.
Zīla
Ķīla ir līgums starp aizņēmēju (vai pusi/fizisku personu, kas ir parādā līdzekļus vai pakalpojumus) un aizdevēju (pusi vai vienību, kurai ir parādā līdzekļi vai pakalpojumi), kurā aizņēmējs piedāvā aktīvu (ieķīlā aktīvu) kā nodrošinājumu aizdevējam. Ķīlā aktīvi ķīlas devējam (aizņēmējam) būs jānogādā ķīlas ņēmējam (aizdevējam). Aizdevējam būs ierobežoti procenti attiecībā uz ieķīlāto īpašumu. Tomēr ieķīlātā aktīva valdījumā aizdevējam tiks piešķirtas juridiskās īpašumtiesības uz aktīvu, un aizdevējam ir tiesības aktīvu pārdot gadījumā, ja aizņēmējs nevar izpildīt savas saistības. Ja aktīvi tiek pārdoti, atlikušie naudas līdzekļi (kad maksājamā summa ir atgūti) ir jāatdod atpakaļ ķīlas devējam. Ķīlas bieži izmanto tirdzniecības finansēšanā, preču tirdzniecībā un lombardu nozarē.
Apķīlājums pret ķīlu
Aiztures ir ķīlas ir diezgan līdzīgas, jo tās ir abas nodrošinājuma procentu iespējas, kuras tiek izmantotas vienam un tam pašam mērķim; tas ir, lai nodrošinātu līdzekļu atmaksu, saistību izpildi un pakalpojumu veikšanu. Apgrūtinājumu var noformēt, abām pusēm vienojoties, vai arī to var noteikt ar likumu. Savukārt ķīlu var izveidot tikai ar līgumu. Otra galvenā atšķirība starp abiem ir tā, ka apgrūtinājums ir tiesības aizturēt aktīvus/īpašumus, bet aizdevējam nav tiesību pārdot aktīvus, ja vien tas nav noteikts līgumā. Attiecībā uz ķīlu aizdevējs saglabā īpašumtiesības uz aktīvu līdz saistību izpildei; un saistību neizpildes gadījumā aizdevējam ir tiesības pārdot aktīvus un atgūt zaudējumus. Turklāt ķīlas tiek dotas uz aktīviem, kurus var fiziski piegādāt, savukārt apķīlājums var būt īpašums vai aktīvi.
Kopsavilkums:
Atšķirība starp apgrūtinājumu un ķīlu
• Ķīlas tiesības ir diezgan līdzīgas, jo tās ir abas drošības procentu iespējas, kuras tiek izmantotas vienam un tam pašam mērķim; tas ir, lai nodrošinātu līdzekļu atmaksu, saistību izpildi un pakalpojumu izpildi.
• Apgrūtinājuma gadījumā aizdevējs var aizturēt īpašumu/aktīvus/preces tikai līdz maksājumu veikšanai, un viņam nav tiesību pārdot šādus īpašumus, ja vien tas nav skaidri norādīts apķīlājuma līgumā.
• Ķīlā aktīvi ķīlas devējam (aizņēmējam) būs jānogādā ķīlas ņēmējam (aizdevējam). Ķīlas ņēmējam būs likumīgas īpašumtiesības uz īpašumu, un viņam ir tiesības to pārdot, ja aizņēmējs nevar izpildīt savas saistības.
