Zīla pret hipotēku
Uzņēmumi un privātpersonas aizņemas līdzekļus vairāku iemeslu dēļ, tostarp mājokļu aizdevumiem, transportlīdzekļu aizdevumiem, izglītības aizdevumiem, aizdevumiem investīcijām, paplašināšanai, uzņēmējdarbības attīstībai un darbības prasībām. Lai bankas un finanšu iestādes varētu piešķirt līdzekļus aizņēmējiem, ir jābūt zināmai pārliecībai, ka aizņemtie līdzekļi tiks atmaksāti aizdevējam. Šī garantija tiek iegūta, ja aizņēmēji piedāvā aizdevējam aktīvu (kā nodrošinājumu), kura vērtība ir līdzvērtīga vai lielāka par aizdevuma summu. Gadījumā, ja aizņēmējs nepilda savas saistības, aizdevējam ir iespējas atgūt zaudējumus. Nākamajā rakstā ir sīkāk aplūkotas ķīlas un hipotēkas, kā arī izceltas to līdzības un atšķirības.
Kas ir ķīla?
Ķīla ir līgums starp aizņēmēju (vai pusi/fizisku personu, kas ir parādā līdzekļus vai pakalpojumus) un aizdevēju (pusi vai vienību, kurai ir parādā līdzekļi vai pakalpojumi), ja aizņēmējs piedāvā aktīvu (ieķīlā aktīvu) kā nodrošinājumu aizdevējam. Ķīlā mantu ķīlas devējs (aizņēmējs) nodod ķīlas ņēmējam (aizdevējam). Aizdevējam ieķīlātais īpašums būs likumīgā valdījumā, un viņam ir tiesības to pārdot, ja aizņēmējs nevar izpildīt savas aizdevuma saistības. Lai atgūtu summu, kas pienākas aizdevējam, īpašums tiek pārdots, un aizdevējs konfiscē ieņēmumus. Gadījumā, ja pēc aktīva pārdošanas un maksājamās summas atgūšanas paliek pārpalikums, tas tiek atdots ķīlas devējam (aizņēmējam). Tomēr aizdevējam ir ierobežoti procenti attiecībā uz ieķīlāto aktīvu, izņemot aizdevuma saistību nepildīšanas gadījumu.
Zīlas bieži izmanto tirdzniecības finansēšanā, preču tirdzniecībā un lombardu nozarē.
Kas ir hipotēka?
Hipotekcija ir maksa, kas tiek izveidota par kustamiem aktīviem, piemēram, transportlīdzekļiem, akcijām, parādniekiem utt. Hipotēzes gadījumā aktīvs paliek aizņēmēja valdījumā. Gadījumā, ja aizņēmējs nevar veikt maksājumus par savām aizdevuma saistībām, aizdevējam vispirms ir jārīkojas, lai iegūtu īpašumā minēto īpašumu, pirms to var pārdot, lai atgūtu zaudējumus.
Ļoti izplatīts hipotēkas piemērs ir automašīnu aizdevumi. Automašīna vai transportlīdzeklis, kas tiek piesaistīts bankai, būs aizņēmēja īpašums, un gadījumā, ja aizņēmējs nepilda kredītu, banka iegādājas transportlīdzekli un to atsavina, lai atgūtu nesamaksāto aizdevuma summu. Aizdevumi pret akcijām un debitoriem arī tiek piesaistīti bankai, un aizņēmējam ir jāsaglabā pareizā vērtība noliktavā, kas atbilst ņemtā aizdevuma summai.
Zīla pret hipotēku
Galvenā līdzība starp abiem terminiem ir tāda, ka gan ķīla, gan hipotēka ir saistītas ar līdzekļu aizņemšanos no finanšu iestādēm. Aizdevējam ir nepieciešama zināma finansiāla pārliecība, ka aizņēmējs savu aizdevumu atmaksās. Gadījumā, ja aizņēmējs nevar samaksāt savu pienākošos aizdevumu, aizdevējam ir nepieciešams kāds drošības spilvens, ko var izmantot, lai atgūtu zaudējumus. Šeit parādās termini ķīla un hipotēka. Ķīla ir līgums starp aizņēmēju un aizdevēju, kurā aizņēmējs piedāvā aktīvu aizdevējam kā nodrošinājumu. Aizdevējam ieķīlātais īpašums būs likumīgā valdījumā, un viņam ir tiesības to pārdot, ja aizņēmējs nevar izpildīt savas aizdevuma saistības. Hipotekcija ir maksa, kas tiek noteikta par kustamiem aktīviem, piemēram, transportlīdzekļiem, akcijām, parādniekiem, ja aktīvi paliek aizņēmēja īpašumā. Atgūstot no aizņēmēja maksājamās summas, aizdevējam vispirms ir jāpārņem īpašums, pirms tas tiek atsavināts.
Kāda ir atšķirība starp hipotēku un ķīlu?
• Ķīla ir līgums starp aizņēmēju (vai pusi/fizisku personu, kas ir parādā līdzekļus vai pakalpojumus) un aizdevēju (pusi vai vienību, kurai ir parādā līdzekļi vai pakalpojumi), ja aizņēmējs piedāvā aktīvu (ieķīlā aktīvu) kā nodrošinājumu aizdevējam.
• Aizdevējam ieķīlātais īpašums iegūs likumīgā valdījumā, un aizdevējam ir tiesības īpašumu pārdot gadījumā, ja aizņēmējs nevar izpildīt savas aizdevuma saistības.
• Hipotekcija ir maksa, kas tiek izveidota par kustamiem aktīviem, piemēram, transportlīdzekļiem, akcijām, parādniekiem utt. Hipotekcijā aktīvs paliek aizņēmēja valdījumā. Gadījumā, ja aizņēmējs nevar veikt maksājumus par savām aizdevuma saistībām, aizdevējam vispirms ir jārīkojas, lai iegūtu īpašumā minēto īpašumu, pirms tos var pārdot, lai atgūtu zaudējumus.
