401K pret pensiju
Ir ļoti svarīgi ietaupīt nākotnei; tajā pašā laikā ļoti svarīgi ir arī saprātīgi izvēlēties pensiju plānu, lai gūtu vislabāko labumu. ASV ir populāri daudzi pensijas plāni, taču šeit mēs koncentrējamies uz pensiju plānu un 401 000 plānu. Abiem tiem ir savas atšķirīgās iezīmes, plusi un mīnusi, un šajā rakstā tiks izceltas to atšķirības. Abi ir labi plāni, kurus cilvēki izmanto, lai pēc aiziešanas pensijā viņiem būtu ērta nākotne.
401K
401 000 veidu ir populārākie ASV pieejamie pensiju plānu veidi. S. šodien. To plāno darba devējs, lai gan tehniski ieguldījumu veic darbinieks. Būtībā tas ir uzkrājums nākotnei, kurā darba devējs aiztur kādu daļu no darbinieka algas un izmanto to kā iemaksu fondā, ko darbinieks saņem pēc aiziešanas pensijā. Šis atskaitījums ir atliktais nodoklis, kas ir ieguvums ikvienam, kurš izvēlas šo plānu. Jūs varat iemaksāt līdz USD 4000 gadā savā 401 000 fondā, un nodoklis tiek atlikts līdz brīdim, kad sākat saņemt ikmēneša maksājumus pēc aiziešanas pensijā. Dažos gadījumos darba devējs katru gadu saskaņo darbinieka veiktās iemaksas ar kādu pašu naudu. Abas šīs iemaksas saņem procentus saskaņā ar dominējošajām likmēm.
Tā kā 401k plāni ir ļoti efektīvi pensionēšanās plāni, kas spēj nodrošināt jums vislabāko finansiālās drošības nodrošinājumu pēc aiziešanas pensijā, valdība un darba devējs nemudinātu jūs veikt pagaidu izņemšanu. Tāpēc personai, kura vēlas priekšlaicīgi izņemt 401 k plānu, tiek uzliktas lielas nodokļu sankcijas. Jums ir tiesības uz izņemšanu tikai tad, ja esat vismaz 59 ½ gadus vecs un ja fonds ir vismaz 5 gadus vecs. IRS piemēro 10% sodu, ja izņemat naudu pirms 59 gadu vecuma 1/2.
Joprojām varat izvairīties no stingrām nodokļu sankcijām, ja no sava 401 000 konta tiek veikta priekšlaicīga izņemšana, ja ievērojat noteiktus stingrus naudas izņemšanas noteikumus, ciktāl tas attiecas uz 401 000 kontu.
401k plāni ļauj aizņemties aizdevumu pret piešķirto konta atlikumu. Jūs varat aizņemties līdz 50% no piešķirtā konta atlikuma. Maksimālā aizdevuma summa nedrīkst pārsniegt USD 50 000. Aizdevums, protams, ir jāatmaksā 5 gadu laikā.
Ir iespējams arī pārsūtīt savu veco 401k plānu, ja maināt darbu, un ja jūsu jaunajam darba devējam ir 401k plāns. Ir vairāki 401k plānu veidi, un viens var izvēlēties atbilstoši savām vajadzībām.
Pensija
Pensija kā pensiju plāns vienmēr ir bijusi. Tie veido fondu darbiniekam, ko viņš saņem, aizejot pensijā. Pensiju plāna galvenā pievilcība ir tā, ka iemaksu fondā veic darba devējs. Šī iemaksa bieži ir atkarīga no darbinieka algas. Darbinieks katru gadu nesaņem nodokļu atvieglojumus, jo viņš neveic nekādas iemaksas fondā. Nodokļu aprēķins tiek veikts pēc izmaksas, kas var būt vienreizēja summa vai veikta, veicot vairākus maksājumus katru mēnesi.
Atšķirība starp 401k un pensiju
Gan 401k, gan pensija ir pensijas plāni un garantē labu finansiālo veselību vecumdienās. Pensiju plāni pastāv jau ilgu laiku, bet 401k pakāpeniski aizstāj pensiju visur Amerikas Savienotajās Valstīs. Pensija ir vecmodīgs pensiju plāns, kurā darbinieks, neveicot nekādas iemaksas, katru mēnesi saņem iepriekš noteiktu summu. Šī summa ir atkarīga no algas, kā arī nostrādāto gadu skaita.
No otras puses, iemaksas 401 000 apmērā galvenokārt veic darbinieks kā darba devēja aizturētu procentuālo daļu no viņa algas. Tas nozīmē, ka darbinieks var kontrolēt savus ieguldījumus 401 000 plānā un viņš var izvēlēties palielināt vai samazināt savu iemaksu, kas nav iespējams pensiju plānā.
Vēl viena būtiska atšķirība starp 401k un pensiju ir maksājuma garantija. Kamēr pensiju plānā darba devējs ir vairāk vai mazāk pārliecināts, ka saņems vienreizēju maksājumu, aizejot pensijā, tas tā nav ar 401 tūkst. Šeit viņa saņemtā summa ir atkarīga no viņa periodiskajām iemaksām un dažādos laikos piemērojamās procentu likmes.
Recap:
Lai gan ar pensiju plāniem darbiniekiem tiek nodrošināta ikmēneša pārbaude pēc aiziešanas pensijā, taču tas tā nav ar 401k.
Pensiju pilnībā sponsorē darba devējs, savukārt 401 000 sponsorē darbinieks.
Iemaksas kontrolē darbinieki 401k, savukārt pensiju plānos tas tā nav.
401k plāni ļauj aizņemties aizdevumu pret piešķirto konta atlikumu
Nobeigumā var teikt, ka pensiju plāni, lai arī pievilcīgi, neļauj darbiniekiem kontrolēt, un tādējādi tos pamazām aizstāj 401k plāni. Šobrīd darbiniekam ir iespēja piedalīties abos plānos, ja abi plāni ir pieejami pie darba devēja.
Lai gan jebkura 401 000 plāna galvenais ieguvums ir atliktais nodoklis, ir paredzētas soda sankcijas, ja ir nepieciešams atsaukt plānu pirms plāna termiņa beigām. Likviditātes grūtības ir arī tad, ja kādam steidzami nepieciešama nauda.
