Fiksētie un mainīgie aizdevumi
Aizdevumus ņem privātpersonas un korporācijas, lai apmierinātu ilgtermiņa vai īstermiņa finanšu prasības. Ir vairāki faktori, kas jāņem vērā, noformējot kredītu, piemēram, procentu likmes, pamatsumma, aizdevuma termiņš un pats galvenais aizdevuma summa. Ir vairākas iespējas, no kurām aizņēmējs var izvēlēties savu, atkarībā no tā, kā viņš vēlētos atmaksāt savu aizdevumu. Viena no šādām iespējām ir aizdevumi ar fiksētu procentu likmi un aizdevumi ar mainīgu likmi. Rakstā ir skaidri paskaidrots, kas ir domāts ar šiem terminiem, un paskaidrots, kā tie ir līdzīgi un atšķirīgi.
Aizdevums ar fiksētu likmi
Aizdevums ar fiksētu likmi ir aizdevums, kura procentu likme ir fiksēta uz visu aizdevuma darbības laiku. Fiksētas procentu likmes aizdevumam ir nemainīga procentu likme, tāpēc tas ir mazāk riskants un aizņēmējam stabilāks. Aizņēmējs, kurš ņem fiksētas procentu likmes aizdevumu, noteikti zinās periodiski maksājamo procentu līmeni, kas var palīdzēt naudas plūsmas pārvaldībā. Ilgtermiņa hipotēka ir visizplatītākais fiksētas procentu likmes aizdevuma veids, kur aizdevuma termiņš parasti ir ilgāks (parasti līdz 30 gadiem), kas nozīmē, ka aizņēmējam būtu jāmaksā lielāki procenti ilgākā aizdevuma termiņā.
Aizdevums ar mainīgu likmi
Kā norāda nosaukums, aizdevums ar mainīgu likmi ir tieši pretējs aizdevumam ar fiksētu likmi. Mainīgas procentu likmes aizdevuma gadījumā aizdevumam piemērotā procentu likme aizdevuma laikā nepaliek nemainīga. Tā vietā procentu likme turpina svārstīties atbilstoši tirgus indeksam. Mainīgas procentu likmes aizdevuma procentu likmes ir pakļautas tirgus izmaiņām un var būt diezgan neaizsargātas pret tirgus apstākļiem. Tas nozīmē, ka aizdevējs var maksāt zemākas procentu likmes vai augstākas procentu likmes atkarībā no procentu likmju svārstībām.
Tomēr ir korekcijas periodi, kuros procentu likmes var mainīties. Piemēram, ja ņemtajam kredītam ir gada korekcijas periods, tad procentu likme katru gadu tiks mainīta uz tirgus indeksiem, un šī likme tiks piemērota nākamajam gadam. Mainīgajām procentu likmēm ir arī noteikti ierobežojumi zemākajam un augstākajam līmenim, ko tās var sasniegt, sauktas par "virzienu". Ja maksimālā likme (augstākā, ko var iekasēt) un zemākā likme (zemākā likme, nekā var iekasēt) ir no 3% līdz 11%, tad procentu likme nevar būt zemāka par 3% vai augstāka par 11%.
Kāda ir atšķirība starp fiksētiem un mainīgiem aizdevumiem?
Kādu aizdevuma procentu likmes iespēju izvēlaties, ir atkarīgs no indivīda/organizācijas prasībām un vēlmēm. Lielākā daļa uzņēmumu dod priekšroku fiksētas procentu likmes pieejai, jo tas uzlabos stabilitāti un noteiktību attiecībā uz summu, kas jāatliek kā procenti. Tiek izmantotas arī mainīgas procentu likmes, kas var būt riskantas vai izdevīgas atkarībā no tirgus apstākļiem. Mainīga procentu likme, atšķirībā no fiksētiem procentiem, var būt riskantāka, ja vien tirgus vidē ar pastāvīgi pazeminātām procentu likmēm.
Kopsavilkums:
Fiksētas procentu likmes aizdevums pret mainīgas procentu likmes aizdevums
• Fiksētas procentu likmes aizdevumam ir nemainīga procentu likme, tāpēc tā ir mazāk riskanta un stabilāka aizņēmējam.
• Mainīgas procentu likmes aizdevuma gadījumā aizdevumam piemērotā procentu likme aizdevuma laikā nepaliek nemainīga. Tā vietā procentu likme turpina svārstīties atbilstoši tirgus indeksam.
• Lielākā daļa uzņēmumu atbalsta fiksētas procentu likmes pieeju, jo tas uzlabos stabilitāti un noteiktību attiecībā uz summu, kas jāatliek kā procenti.
