Reizi divās nedēļās pret ikmēneša aizdevuma atmaksu
Aizdevuma atmaksa reizi divās nedēļās un mēnesī ir vienāda, izņemot atmaksas grafika biežumu, kā rezultātā tiek samazināts procentu maksājums un tādējādi tiek samazināts aizdevuma termiņš. Ja aizņematies naudu no bankas vai jebkuras citas finanšu iestādes, visizplatītākais atmaksas veids ir vienādās ikmēneša maksājumos. Bankas piemēro dažāda veida procentu likmes atkarībā no aizdevuma mērķa, aizņēmuma summas, aizdevuma termiņa un ar to saistītā riska. Pieņemsim, piemēram, ja aizņematies mājokļa kredītu no bankas, tad, protams, jūsu aizņemtā summa būs daži simti tūkstošu dolāru uz 15 gadiem vai ilgāku laiku. Pēc tam bankas jūsu aizņēmumam piemēro samazinātu procentu likmi. Samazināmas procentu likmes gadījumā procenti tiek aprēķināti par atlikumu, ko esat parādā bankai atmaksas brīdī. Tātad, ja jūs saīsināsiet atmaksas grafiku, samazināsies procenti, kas jums jāmaksā, un tādējādi ar tādu pašu atmaksas likmi jūs varat nokārtot aizdevumu ātrāk nekā plānots vai citā veidā samazināt iemaksas summu. Tālāk uzzināsim to sīkāk.
Ikmēneša aizdevuma atmaksa
Paskaidrojuma nolūkos teiksim, ka esat paņēmis bankā mājokļa kredītu 400 000 dolāru apmērā ar pazeminātu procentu likmi 5% gadā uz 30 gadiem. Tagad saskaņā ar ikmēneša kredīta atmaksas shēmu jums ir jāatmaksā bankai vienādās ikmēneša maksājumos. Bankām ir diagrammas vai tiešsaistes rīki, lai aprēķinātu ikmēneša maksājumus. Mājas aizdevumam, ko esam paņēmuši šajā piemērā, fiksētā ikmēneša atmaksa būs aptuveni USD 2, 148
Ar samazināmiem procentiem šī mēneša procenti tiek pievienoti nesamaksātajam atlikumam un pēc tam tiek atskaitīts fiksētais ikmēneša maksājums. Atlikums tiks ņemts nākamajam procentu aprēķinam. Samazinoties atlikumam, samazinās arī pievienotie procenti, un parāds tiek dzēsts ar ātrāku likmi.
Procentu likme=5% vai 0,05 gadā, tātad mēneša procentu likme būs 0, 05/12
Pirmā mēneša beigās
Neapmaksātais atlikums=(pamatsumma) 400 000 + (procenti) 400 000 (0,05/12)=401, 667
Summa, kas jāmaksā bankai pēc pirmā mēneša=401, 667–2, 148=399, 519
Otrā mēneša beigās
Neapmaksātais atlikums=399, 519+ 399, 519 (0,05/12)=401, 184
Summa, kas jāmaksā bankai pēc otrā mēneša=401, 184–2, 148=399, 037
Trešā mēneša beigās
Neapmaksātais atlikums=399, 037+ 399, 037 (0,05/12)=400, 700
Summa bankai pēc trešā mēneša=400, 700–2, 148=398, 552
Tātad, ja redzat šeit, procenti, kas jums jāmaksā, nepārtraukti samazinās. No jūsu fiksētās ikmēneša iemaksas jūs maksājat procentus par periodu un pamatsummas daļu. Tā kā procenti samazinās, jūsu parāds tiek dzēsts ar ātrāku likmi.
Aizdevuma atmaksa reizi divās nedēļās
Aizdevuma atmaksas laiks tiks vēl vairāk samazināts, ja atmaksu varēs veikt ļoti regulāri, piemēram, reizi divās nedēļās vai reizi nedēļā. Divu nedēļu atmaksa nozīmē, ka ik pēc divām nedēļām (ik pēc 2 nedēļām) maksājat pusi no jūsu ikmēneša atmaksas.
Atmaksājot ar šādu biežumu, jūs ietaupīsiet ievērojamus procentus. Mēs to izskaidrosim ar to pašu piemēru iepriekš.
Minētā aizdevuma atmaksa reizi divās nedēļās būs aptuveni USD 1 074
Procentu likme=5% vai 0,05 gadā, divu nedēļu procentu likme būs 0, 05/26 (52 nedēļas gadā, tātad 26 divas nedēļas)
Pirmās divas nedēļas beigās
Neapmaksātais atlikums=400 000 + 400 000 (0,05/26)=400, 769
Summa, kas jāmaksā bankai pēc divām nedēļām=400, 769–1, 074=399, 695
Pirmā mēneša beigās (2. divas nedēļas)
Neapmaksātais atlikums=399, 695 + 399, 695 (0,05/26)=400, 463
Summa bankai pēc pirmā mēneša=400, 464 – 1, 074=399, 390
Trešā mēneša beigās pamatsumma, ko esat parādā bankai, tiks samazināta līdz USD 398162.
Ikmēneša atmaksā parāds pēc trim mēnešiem ir USD 399 552. Lai gan sākotnēji jūs neredzat lielu atšķirību starp divu nedēļu un ikmēneša atmaksu, laika gaitā jūs redzēsiet, ka procenti, kas jums jāmaksā, ātri samazināsies un jūsu ikmēneša iemaksa tiks izmantota, lai kompensētu palielinātu pamatsummas daļu. Tādējādi jūsu parāds samazināsies ātrāk nekā ikmēneša atmaksā. Tas faktiski ievērojami saīsinās jūsu aizdevuma termiņu. Piemērā, ko esam paņēmuši, jūsu aizdevuma termiņš samazināsies par 4 gadiem un deviņiem mēnešiem.
Atšķirība starp divu nedēļu un ikmēneša aizdevuma atmaksu
Aizdevuma atmaksas parasti tiek aprēķinātas katru mēnesi. Tomēr jums ir iespēja atmaksāt reizi nedēļā, divās nedēļās vai reizi mēnesī. Maksājot reizi divās nedēļās, ik pēc divām nedēļām maksājat pusi no ikmēneša atmaksas.
Atmaksājot reizi divās nedēļās, jūs varat saņemt vienu papildu ikmēneša atmaksu gadā.
Lai to izskaidrotu sīkāk, saskaņā ar ikmēneša atmaksu, pēc gada jūs būtu samaksājuši 2 $ 148 x 12=25 776 ASV dolāri. Maksājot reizi divās nedēļās, jums būs jāmaksā 1 074 x 26=27 924 ASV dolāri.
Tas ir līdzvērtīgs vienai papildu ikmēneša iemaksai. Šī summa tiks izmantota jūsu pamatsummas kompensēšanai. Samazinot pamatsummu, no kuras tiks aprēķināti turpmākie procenti, jūs ietaupāt uz procentu maksājumu. Tā kā procenti tagad ir samazināti, lielāka ikmēneša atmaksas daļa tiks ieskaitīta pamatsummai. Rezultātā jūs varat nokārtot aizdevumu ātrāk, nekā paredzēts.
Šeit sniegtajā piemērā ikmēneša kredīta atmaksas gadījumā aizdevuma termiņš ir 30 gadi, turpretim, ja izvēlaties atmaksu reizi divās nedēļās, jūsu aizdevuma termiņš samazināsies līdz 25 gadiem un 3 mēnešiem.
Recap:
1. Divu nedēļu atmaksa nozīmē, ka ik pēc divām nedēļām (ik pēc 2 nedēļām) maksājat pusi no jūsu ikmēneša atmaksas.
2. Atmaksājot reizi divās nedēļās, samaksātie procenti būs mazāki nekā ikmēneša atmaksā.
3. Laiks, kas nepieciešams, lai atmaksātu aizdevumu, veicot maksājumus reizi divās nedēļās, būs mazāks par parasto aizdevuma termiņu ikmēneša maksājumos.
